DAMPAK DAN MANFAAT LITERASI FINANSIAL BAGI KAUM IBU

Oleh Ninik Solihat

(Guru SMAN I Cikembar)

Kondisi pandemi yang terjadi pada masa sekarang ini, menghadirkan tantangan tersendiri bagi kalangan kaum ibu. Membutuhkan kesabaran dan ketabahan yang luar biasa, terutama bagi mereka yang berkarier sembari mengurus keluarga. Namun, dengan dibekali pengetahuan literasi dan inklusi keuangan yang baik, para ibu bisa lebih mudah mengatur skala prioritas dan mulai menabung untuk kebutuhan masa depan setelah pandemi berakhir. Namun sebaliknya apabila tidak dibekali pengetahuan literasi finansial yang mumpuni, hal ini akan membahayakan keuangan keluarga. Karena perempuan memiliki sifat konsumerisme yang tinggi, dan seringkali memiliki keingintahuan tentang hal-hal yang baru dan ingin memilikinya berdasarkan egonya, kelompoknya, dan masih banyak lagi alasan-alasan lain yang mengemuka.

Beberapa sebab tersebut dikarenakan tingkat literasi keuangan perempuan (kaum ibu) di Indonesia masih rendah. Isu mengenai literasi keuangan telah menjadi salah satu fokus kebijakan pemerintah dan lembaga keuangan di Indonesia. Terdapat kekhawatiran bahwa kaum ibu cenderung kurang memahami konsep keuangan dan tidak memiliki pengetahuan untuk membuat keputusan keuangan. Mengelola keuangan rumah tangga merupakan hal sederhana namun luput dari perhatian sebuah keluarga. Pengelolaan keuangan yang buruk acap kali menjadi salah satu permasalah dalam kehidupan rumah tangga sebuah keluarga. Tidak dapat membedakannya kebutuhan primer, sekunder dan tersier merupakan salah satu contoh pengelolaan keuangan yang tidak baik.

Kebutuhan dan keinginan merupakan dua hal yang berbeda namun banyak sekali masyarakat terperangkap olehnya. Ketika masyarakat menilai penampilan sebagai tolak ukur kesuksesan menjadikan seorang ibu rumah tangga dan kepala keluarga tidak dapat membuat keputusan yang bijaksana. Ibu yang melek/faham literasi finansial sangat dibutuhkan untuk mengelola keuangan keluarga. Namun memahami keuangan bukanlah sesuatu yang mudah. Tak semua ibu mahir mengelola keuangan keluarga. Ilmu keuangan terus berubah dengan cepat, berbagai kemajuan terjadi tidak hanya dalam hal teori keuangan, tetapi dalam praktik di dunia nyata, termasuk dalam keuangan pribadi.

Pengetahuan dan pemahaman tentang keuangan pribadi dibutuhkan individu agar dapat membuat keputusan yang benar dalam keuangan, dengan pengetahuan dan pemahaman yang benar maka dapat terhindar dari permasalahan negative cash flow. Pengetahuan dan pemahaman tersebut mutlak diperlukan setiap orang supaya dapat secara optimal menggunakan instrumen-instrumen serta produk-produk finansial yang ada serta dapat membuat keputusan keuangan yang tepat, dengan kata lain setiap orang harus mempunyai financial literacy yang memadai. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendifinisikan literasi keuangan sebagai rangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan pengetahuan (knowledge); keyakinan (confidence); dan keterampilan (skill) konsumen dan masyarakat luas sehingga mereka mampu mengelola keuangan dengan lebih baik. Kaum perempuan khususnya ibu rumah tangga sebagai pemegang kendali keuangan rumah tangga penting mendapatkan literasi keuangan yang memadai agar mampu mengelola keuangan dengan baik.

Dengan menerapkan cara pengelolaan yang benar, ibu rumah tangga diharapkan bisa mendapatkan manfaat yang maksimal dari uang yang dimilikinya. Literasi finansial terjadi manakala seorang individu yang memiliki sekumpulan keahlian dan kemampuan yang membuat orang tersebut mampu memanfaatkan sumber daya yang ada untuk mencapai tujuan. Memahami implikasi finansial yang ditimbulkan dari keputusan keuangan merupakan hal yang mendasar dalam literasi finansial. Ibu rumah tangga seharusnya memiliki literasi dalam penggunaan dana.

Literasi keuangan meliputi bidang-bidang luas yaitu pengeluaran dan kredit, asuransi, tabungan dan investasi. Perempuan, khususnya kaum ibu, memegang peranan penting dalam keluarga dan lingkungan. Karenanya, penting juga bagi kaum ibu untuk memiliki literasi finansial dan investasi yang memadai. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga tengah gencar menggandeng pelaku usaha jasa keuangan untuk mendorong literasi dan inklusi keuangan yang bertujuan meningkatkan pemahaman masyarakat Indonesia tentang dasar-dasar pengelolaan keuangan dan pentingnya pengelolaan keuangan yang baik. Literasi dan inklusi ini mencakup pentingnya menabung dan berinvestasi, pengenalan berbagai produk dan instrumen keuangan, juga mengenal risiko dan imbal hasil produk keuangan, hingga literasi hak-hak konsumen. Menurut OJK, pengetahuan yang baik tentang keuangan menjadi kunci peningkatan kesejahteraan masyarakat secara makro dan dalam jangka panjang dapat menggerakkan roda perekonomian nasional.

Menurut survei nasional OJK pada 2016, tingkat literasi dan inklusi perempuan Indonesia hanya mencapai 22,5% dan 66,2%, lebih rendah jika dibandingkan dengan tingkat literasi dan inklusi laki-laki di angka 33,2% dan 69,6%. Literasi dan inklusi keuangan di kalangan perempuan harus terus ditingkatkan karena perempuan memiliki peran penting (critical economic players) sebagai pihak yang menentukan prioritas dan mengelola keuangan keluarga. Kegiatan edukasi keuangan ini diharapkan dapat terus dilakukan kepada masyarakat karena sejalan dengan tugas OJK dalam memberikan edukasi keuangan kepada masyarakat luas. (kompas .com) OJK sendiri kini gencar mengedukasi para perempuan khususnya para ibu untuk berbagi pengetahuan seputar keuangan keluarga. Apa sebenarnya literasi keuangan atau financial literacy itu? OJK mengartikan literasi keuangan ialah rangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan pengetahuan, keyakinan, serta ketrampilan konsumen dan masyarakat luas sehingga mereka mampu mengelola keuangan dengan baik. Adapun manfaat literasi finansial antara lain:

1. Literasi keuangan adalah Investasi

Literasi keuangan merupakan bentuk investasi jangka panjang yang bermanfaat dalam mengelola dan menjaga kondisi keuangan kaum ibu. Sikapi agar tetap terjaga atau stabil.

2. Dapat memilih strategi dan keputusan keuangan yang tepat

Dalam kehidupan sehari-hari kita dituntut untuk melakukan pengambilan keputusan yang tepat dan hal tersebut tidak terlepas dari aspek keuangan sehingga membuatnya menjadi semakin kompleks, oleh karena itu dengan memiliki literasi keuangan yang baik dapat membantu kaum ibu untuk memilih strategi dan keputusan keuangan yang tepat.

3. Mampu bertanggung jawab pada keputusan keuangan yang diambil

Dengan literasi keuangan yang baik, Sobat akan mampu untuk bertanggung jawab atas setiap pengambilan keputusan karena telah memahami faktor-faktor pendukung dalam pengambilan keputusan tersebut.

4. Literasi keuangan memengaruhi kekayaan finansial

Literasi keuangan dapat mendukung pertumbuhan kekayaan finansial. Dengan memiliki/faham literasi keuangan yang cukup maka dapat menentukan produk investasi yang tepat sesuai kebutuhan dan kemampuannya sehingga dikemudian hari imbal hasilnya mampu memperbaiki tingkat kesejahteraan. Pengetahuan keuangan dasar serta skill untuk mengelola sumber daya keuangan secara efektif demi kesejahteraan hidupnya diperlukan setiap individu. Kebutuhan individu dan produk finansial yang semakin kompleks menuntut masyarakat untuk memiliki financial literacy yang memadai. Kaum ibu punya peran yang sentral dalam pengelolaan ekonomi keluarga. Bahkan meskipun pengelolaan keuangan keluarga dilakukan bersama suami, seorang ibu tetap penting untuk memiliki pengetahuan finansial. Sebab, ibu dapat menjadi pengawas keuangan keluarga. Dengan melek/faham literasi finansial, seorang ibu juga akan lebih percaya diri dalam mengambil keputusan keuangan. Ibu juga akan mampu mempersiapkan masa tua sejak masih produktif agar kelak tidak membebani anak. Bagaimanapun, mempersiapkan masa tua orang tua adalah kewajiban mereka sendiri, bukan kewajiban anak. Terlebih, ibu yang sudah melek/faham finansial juga dapat mendidik anak sejak dini untuk lebih sadar finansial. Dengan begitu, anak akan memiliki pemahaman finansial yang baik sejak kecil. Sehingga ketika dewasa, anak tak lagi kesulitan saat harus mengatur keuangan sendiri. Itulah kenapa, seorang ibu perlu melek/faham finansial. Lalu seperti apa seorang ibu yang sudah melek/faham finansial? Berikut kriterianya:

1. Bisa Mengelola Keuangan dengan Baik

Mengelola keuangan lebih dari sekadar menyusun anggaran bulanan. Mengelola keuangan keluarga berarti juga mampu menentukan kebutuhan yang akan datang, mengelola aset, dan mengambil keputusan keuangan yang cerdas demi kebaikan keluarga. Seorang ibu, misalnya, perlu memiliki kemampuan untuk menyusun anggaran. Lewat penyusunan anggaran tersebut, seorang ibu yang melek finansial bisa mengatur berapa banyak uang bisa dibelanjakan bulan ini, dan berapa yang harus disimpan untuk kebutuhan masa depan. Lewat pengelolaan keuangan juga seorang ibu dapat mengetahui berapa banyak dana darurat yang harus disisihkan, atau berapa banyak cicilan yang bisa diambil. Kondisi keuangan keluarga yang sehat adalah total cicilan tidak lebih dari 30 persen dari pemasukan dan punya dana darurat senilai tiga kali pengeluaran bulanan. Contoh penggunaan dana darurat misalnya untuk perawatan medis yang tidak di-cover asuransi kesehatan, ada masalah pada kendaraan, atau tiba-tiba gadget rusak sehingga harus beli baru.

2. Mampu Memilah Keinginan dan Kebutuhan Keluarga

Seorang ibu yang melek finansial akan tahu bahwa mengelola keinginan dan kebutuhan adalah hal yang sangat penting. Pasalnya, dua sifat manusia inilah yang seringkali memicu seseorang atau sebuah keluarga untuk mengambil keputusan finansial yang penting, yang bisa saja mempengaruhi keuangan keluarga. Ibu yang melek finansial juga akan mampu membuat keputusan finansial yang bijak berdasarkan kemampuan keuangan keluarga saat ini. Ibu dapat menilai, misalnya, apakah dengan kondisi keuangan saat ini, dia harus membeli barang baru atau tidak? Pengetahuan tentang keuangan akan menjadi bekal penting untuk mengambil keputusan finansial yang tepat, bahkan juga keputusan terkait hal-hal yang lebih sederhana seperti pengeluaran belanja, tabungan, dana pendidikan, dan lain-lain. Dengan ibu melek finansial, ibu akan lebih memahami apa yang penting untuk dilakukan, dan mampu membuat keputusan yang baik untuk keluarga.

3. Berinvestasi untuk Jangka Panjang

Ibu yang melek/faham finansial akan mengetahui bahwa salah satu hal yang paling penting untuk dilakukan adalah mempersiapkan kebutuhan jangka panjang. Kebutuhan jangka panjang ini juga bukan hanya dana darurat, tetapi juga perlindungan jangka panjang seperti asuransi. Misalnya, kebutuhan dana pendidikan untuk anak. Begitu juga dengan kebutuhan dana pensiun untuk kedua orang tua. Ini penting agar keluarga tidak kaget ketika ada kebutuhan yang sebetulnya bisa dipersiapkan sejak lama. Dengan memahami kebutuhan jangka panjang, ibu juga dapat menentukan investasi yang pas untuk masa depan. Misalnya, dengan membuka tabungan berjangka untuk tabungan anak atau tabungan pensiun, atau bahkan investasi. Ibu yang melek/faham finansial juga akan memahami betapa pentingnya keberadaan asuransi kesehatan, yang dapat menyediakan perlindungan kesehatan untuk seluruh keluarga. Pengelolaan keuangan keluarga menjadi salah satu tantangan tersendiri yang dihadapi oleh kaum ibu, khususnya di masa pandemi covid-19. Setidaknya kaum ibu mengaku kesulitan dalam mengelola keuangan keluarga, dan hanya segelinitr kaum ibu yang benar-benar melakukan pencatatan keuangan selama masa pandemi. Masyarakat Indonesia diajak untuk lebih menghargai peran ibu dengan segala tantangannya dalam mengelola keuangan di masa pandemi. Dalam menghadapi tantangan pengelolaan keuangan keluarga, para ibu dihadapkan pada kondisi dan kenyataan yang menyadarkan mereka bahwa salah satu hal yang terpenting untuk dilakukan dalam menghadapi situasi tak menentu seperti pandemi saat ini adalah dengan menyiapkan dana darurat. Sayangnya, banyak dari kaum ibu yang tidak memiliki dana darurat. Padahal di saat yang bersamaan, kaum ibu yang memiliki dana darurat, mereka pasti merasa terbantu dengan adanya dana tersebut karena dapat digunakan untuk menutupi pengeluaran harian selama pandemi. Bukan hal yang mudah bagi keluarga manapun, khususnya para ibu dalam mengelola keuangan keluarga selama masa pandemi ini. Dengan rendahnya tingkat literasi finansial khususnya pada kaum ibu di Indonesia, diharapkan edukasi mengenai literasi finansial, termasuk manfaat keuangan digital bisa memberikan dampak positif bagi para ibu agar lebih baik dalam mengatur keuangan keluarga selama pandemi. Manfaat layanan keuangan digital bisa dirasakan oleh seluruh masyarakat Indonesia, khususnya kaum ibu. Sebab dengan literasi keuangan yang lebih baik, kaum ibu dapat mengatur keuangan keluarga dengan lebih mudah karena banyaknya akses keuangan yang tersedia. Perempuan/kaum ibu memegang peranan penting dalam pengelolaan keuangan keluarga. Atas dasar itu, penting bagi kaum ibu memiliki literasi keuangan dan investasi yang memadai. Di era modern seperti sekarang, para ibu selayaknya memiliki literasi keuangan yang diartikan sebagai pengetahuan atau kemampuan untuk mengelola keuangan. Literasi keuangan bukan lagi dianggap sepele tetapi telah menjadi bagian hidup dari para ibu yang memiliki peran penting dalam keluarga. Kesulitan keuangan bukan hanya disebabkan oleh rendahnya tingkat penghasilan, tetapi juga disebabkan kesalahan dalam manajemen keuangan, untuk itu, dibutuhkan literasi keuangan yang memadai. Literasi keuangan dalam bentuk semua aspek keuangan pribadi bukan ditunjukan untuk mempersulit atau mengekang orang dalam menikmati hidup serta menggunakan uang yang mereka miliki, tetapi justru dengan literasi keuangan, individu atau keluarga dapat menikmati hidup dengan menggunakan sumber daya keuangannya dengan tepat dalam rangka mencapai tujuan keuangan pribadinya (Warsono, 2010). Banyak hal yang mengakibatkan masyarakat semakin konsumtif dan melakukan pembelian yang impulsif tanpa pertimbangan kedepan, seperti semakin maraknya belanja online, pusat perbelanjaan dimana-mana, kemudahan proses dalam memiliki kartu kredit, gaya hidup, persaingan antar teman sejawat, serta tingkat pendidikan. Tanpa memiliki pengetahuan dan skill di bidang keuangan, kemungkinan melakukan kesalahan dalam pengelolaan sumber daya keuangan akan semakin besar dan kesejahteraan pun akan kulit dicapai. Kondisi tersebut sangat kompleks karena sebagian besar kaum ibu menghadapi masalah seperti melakukan pembayaran kewajiban yang didebet setiap bulan, keperluan rumah tangga, keperluan yang sifatnya tak terduga ataupun disebabkan pengelolaan keuangan pribadi yang salah tidak adanya penganggaran), serta gaya hidup terbiasa dengan pola konsumtif sehingga menjadi sangat boros ditambah dengan kurangnya pengetahuan mengenai keuangan itu sendiri. Memiliki literasi keuangan merupakan hal vital untuk mendapatan kehidupan yang sejahtera. Dengan pengelolaan keuangan yang tepat yang tentunya ditunjang oleh literasi keuangan yang baik, maka taraf kehidupannya diharapkan dapat meningkat, hal ini berlaku untuk setiap penghasilan, karena bagaimanapun tingginya tingkat penghasilan seseorang, tanpa pengelolaan yang tepat, finansial akan sulit dicapai. Pengetahun keuangan untuk setiap orang/kaum ibu khususnya yang biasa berkaitan langsung dengan bidang keuangan selayaknya mempunyai kemampuan untuk mengelola keuangannya untuk menghasilkan keputusan investasi yang lebih baik. Literasi keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap perilaku keputusan investasi individu. Artinya, semakin tinggi tingkat literasi keuangan, maka semakin baik perilaku keputusan investasi individu. Pendapatan berpengaruh positif signifikan terhadap perilaku keputusan investasi individu. Artinya, adanya semakin tinggi pendapatan seseorang, maka semakin baik perilaku keputusan investasi individu. Masa bekerja seseorang tidak berpengaruh signifikan terhadap perilaku keputusan investasi individu. Dengan memahami literasi finansial diharapkan kaum ibu dapat mengelola keuangan keluarga dengan baik dan bijak, sehingga kesejahteraan keluarga akan tercapai dengan memadai dan menikmati hari tua dengan aman dan damai tanpa terbebani masalah finansial.